InoWings, pour les services financiers.
Le canal souverain pour la conformité régulée, l’engagement client et la cyber-résilience bancaire. Conçu pour les DSI, équipes innovation/paiements et marketing/communication des banques, assurances et fintechs.
Les canaux actuels ne suffisent plus.
Trois problèmes structurels que rencontrent aujourd’hui les établissements bancaires, assurantiels et fintech avec leurs canaux de communication client.
Le SMS reste l’OTP par défaut — mais coûte cher et est déconseillé
Coût unitaire élevé à grande échelle, format limité à 160 caractères, vulnérable au SIM swap et à l’interception SS7. L’EBA — l’Autorité bancaire européenne — a publié en 2019 un avis indiquant que le SMS ne peut pas, à lui seul, être considéré comme un facteur d’authentification valide pour la SCA.
L’email manque de sécurité, de traçabilité et de garantie de lecture
Vulnérable au phishing et au spoofing, taux d’ouverture en chute, peu adapté aux communications réglementées. Pour des documents soumis à MiFID II ou à la conformité RGPD, l’email pose des questions d’archivage et de preuve de réception.
Les messageries grand public sont incompatibles avec la politique sécurité bancaire
Hébergement hors d’Europe, extra-territorialité juridique, aspiration du carnet d’adresses, métadonnées exploitées commercialement, absence de console d’administration et d’archivage légal. Les politiques sécurité des établissements bancaires les écartent par construction.
Voici comment InoWings adresse, point par point, ces trois problèmes — avec sept cas d’usage déjà éprouvés en production dans des établissements bancaires européens.
Sept cas d’usage, de la sécurité à l’engagement.
Pour chaque cas : le scénario concret, le bénéfice client, et la comparaison avec le canal traditionnel utilisé aujourd’hui.
Sécurité, conformité et résilience
Authentification forte (3DS / SCA)
Validation de paiement, accès au compte, opération sensible.
Notification chiffrée signée, biométrie native, conforme DSP2 dès la conception. Le client valide en un tap, sans saisir de code.
Alerting fraude temps réel
Transaction suspecte détectée par votre moteur anti-fraude.
Notification riche immédiate avec contexte complet (montant, marchand, géolocalisation), bouton de validation/rejet en un tap. Confirmation ou blocage en quelques secondes.
Anti-phishing & communication officielle
Communication officielle de la banque vers le client.
Canal identifié, signé, infalsifiable. Le client sait avec certitude que la communication vient bien de sa banque — fin du doute.
Documents réglementaires (MiFID II, RGPD)
Envoi de conditions générales, contrats, attestations.
Accusés de réception et de lecture horodatés, archivage maîtrisé conforme aux exigences MiFID II, signature cryptographique vérifiable.
Cellule de crise & PCA bancaire
SI bancaire compromis par un ransomware, communication d’urgence interne.
Canal indépendant déployé en on-premise, hors du périmètre potentiellement compromis. Les équipes PSIRT et la cellule de crise communiquent même quand le SI principal est à terre.
Engagement client et marketing relationnel
Communication agence avec QR Code 2D
Client en agence, ou en point de vente partenaire.
Le client scanne un QR Code propriétaire et reçoit le contenu adapté à son profil : relevé de compte, contrat, attestation, information agence. Chaque scan est un opt-in identifié, géolocalisé et tracé.
Marketing relationnel bidirectionnel
Campagnes marketing avec canal de retour ouvert vers l’entreprise.
Le consommateur peut répondre directement à une campagne — demander un rendez-vous, poser une question, exprimer un intérêt — sans passer par un SMS surtaxé, sans avoir à confier son numéro privé à un commercial.
OTP SMS vs InoWings.
Six critères qui font la différence — pour les équipes innovation paiements et conformité bancaire.
Avis EBA 2019 sur le SMS dans la SCA
Dans son avis publié en 2019 sur les éléments de l’authentification forte du client (SCA) sous DSP2, l’Autorité bancaire européenne (EBA) a indiqué que le SMS ne peut pas, à lui seul, être considéré comme un facteur d’authentification valide. Cet avis a depuis structuré la trajectoire des régulateurs européens vers des canaux d’authentification plus sûrs.
Aligné avec les régulations bancaires européennes.
Six cadres réglementaires majeurs pour les services financiers, pris en compte nativement dans l’architecture InoWings.
Authentification forte du client
Authentification à 3 facteurs (biométrie + token + device-id) conforme aux exigences DSP2. Avis EBA 2019 sur le SMS pris en compte dès la conception.
Archivage des communications client
Accusés de réception et de lecture horodatés, archivage maîtrisé, restitution sur demande. Pour les conseils en investissement et la commercialisation de produits financiers.
Résilience opérationnelle numérique
Le règlement DORA, applicable depuis janvier 2025, impose aux établissements financiers une résilience opérationnelle élevée. L’option on-premise + maillage multi-instances répond à ces exigences.
Cyber-résilience des établissements financiers
Adaptée aux opérateurs essentiels et services importants. Architecture on-premise indépendante, communication d’urgence garantie même en cas de compromission du SI.
Protection des données personnelles bancaires
Hébergement européen souverain ou on-premise, opt-in qualifié, droit à l’oubli, registre des traitements. Aucun transfert hors d’Europe par défaut.
Signature et preuve électronique
Traçabilité, intégrité, non-répudiation. Adapté aux signatures de contrats, validations d’opérations et preuves d’information en banque-assurance.
Trois modes, adaptés à votre exposition.
Du cloud souverain européen pour les fintechs au déploiement on-premise full-stack pour les banques systémiques — chaque niveau d’exigence trouve sa réponse.
Serveur Privé Dédié
- Instance dédiée dans un cloud souverain européen
- SLA contractualisé sur mesure
- Code source serveur livré
On-premise full-stack
- Déployé dans VOTRE infrastructure
- Cyber-résilience native (canal hors périmètre)
- Maillage multi-instances possible
Cloud souverain européen
- Mise en route accélérée
- Hébergement européen souverain
- Tarif prévisible, sans engagement
Déjà déployé dans plusieurs banques.
InoWings est aujourd’hui en production dans plusieurs établissements bancaires, voici quelques cas d'usage bancaires réels.
Vous souhaitez avoir plus de détails sur les possibilités d'intégrer Inowings pour votre usage, notre équipe vous accompagnera pour concevoir et concretiser votre solution sur mesure.
Authentification forte 3DS / SCA
Substitution progressive de l’OTP SMS par notification InoWings chiffrée. Bouton de validation en un tap, biométrie sur l’appareil, conforme DSP2.
Alerting fraude temps réel
Notification immédiate au client lors de la détection d’une transaction suspecte par le moteur anti-fraude. Validation ou rejet en un tap.
Validation de paiements via templates RCS
Templates RCS riches pour les confirmations de paiement et les opérations sensibles. Format enrichi, lisible, et signé par la banque.
QR Code 2D dans les agences bancaires
Déploiement dans les agences pour scanner les QR Codes propriétaires et recevoir relevés de compte, attestations, ou informations spécifiques à l’agence.
Brief sectoriel banque
Détails de déploiement, volumétrie, retours d’expérience et architecture cible — Échangez avec un consultant Inowings lors d’une session de validation dédiée : analyse de votre besoin, cas d’usage concrets, scénarios d’intégration et découverte des fonctionnalités adaptées à votre organisation.
Cinq questions propres au secteur bancaire.
Si une question manque, écrivez-nous à support@inowings.com.
Pouvons-nous déployer InoWings sur notre propre infrastructure bancaire ?
Oui — c’est précisément l’option Serveur Privé Dédié et son extension on-premise full-stack. L’instance (Nginx + PHP + MySQL + WebSocket) est déployée dans votre infrastructure ou dans un cloud souverain européen de votre choix. Pour les banques systémiques et OIV bancaires, le mode on-premise full-stack offre la souveraineté et la cyber-résilience maximales.
Comment InoWings se conforme-t-il aux exigences DORA et NIS2 ?
L’architecture répond aux exigences de résilience opérationnelle numérique de DORA (applicable depuis janvier 2025) et de cyber-résilience de NIS2 par trois mécanismes : (1) le déploiement on-premise indépendant des fournisseurs cloud tiers, (2) la possibilité de maillage multi-instances pour la redondance géographique, (3) la communication garantie même en cas de compromission du SI principal. L’audit log complet et la traçabilité MiFID II sont natifs.
Pouvez-vous remplacer notre fournisseur SMS actuel pour les OTP et alertes ?
Oui, et c’est l’un des cas d’usage les plus fréquents. La substitution se fait progressivement : on commence par les opérations à plus forte valeur ajoutée (3DS, alerting fraude, alerting agence), puis on étend selon le rythme d’adoption de l’application par votre clientèle. Le SMS reste possible en fallback. À l’EBA 2019 près, le SMS demeure techniquement utilisable, mais les régulateurs poussent à des canaux plus sûrs.
Comment se déroule l’intégration au SI bancaire (CRM, anti-fraude, signature) ?
API REST documentée (OpenAPI, snippets cURL / Python / PHP / Node.js, HMAC-SHA256, rate limiting, logs auditables). Webhooks événementiels pour intégration aux systèmes anti-fraude, CRM, plateformes de signature électronique. Les principaux CRM bancaires (Salesforce Financial Services Cloud, Microsoft Dynamics, ERP métier) sont supportés. Une intégration standard prend quelques jours pour une équipe développeur expérimentée.
Est ce que des établissements bancaires utilisent InoWings ? Pour quels usages ?
Oui. InoWings est aujourd’hui utilisée en production par plusieurs établissements bancaires sur différents cas d’usage stratégiques : authentification forte et 3DS, alerting fraude en temps réel, validation de paiements via templates RCS, ainsi que la diffusion sécurisée de documents et notifications contextualisées via QR Codes 2D en agence. Certaines banques déploient notamment des QR Codes 2D personnalisés par agence afin de permettre à leurs clients d’accéder instantanément à des documents ou services spécifiques. Les contenus peuvent être adaptés dynamiquement selon l’agence concernée, mais également personnalisés pour chaque client ayant interagi avec le QR Code — par exemple pour l’envoi en temps réel d’avis de remise ou de notifications directement sur leur mobile.
Prêt à reprendre le contrôle de vos communications ?
Une réunion personnalisée pour transformer votre idée en solution concrète : cas d’usage, architecture possible, intégration métier et découverte des fonctionnalités Inowings adaptées à vos besoins.